Alarm a pojištění nemovitosti

Proč pojišťovny zabezpečení sledují

Pojišťovny pracují s rizikovými modely: čím lépe je nemovitost zabezpečena, tím nižší je statistická pravděpodobnost vloupání a tedy i výplaty pojistného plnění. Certifikovaný EZS je pro pojišťovnu důkazem, že majitel přijal proaktivní opatření – a odměňuje to nižším pojistným nebo rozšířeným rozsahem krytí.

Pozor: řada pojistných smluv obsahuje klauzule o minimálních bezpečnostních standardech. Pokud v době škodné události nesplňujete sjednanou úroveň zabezpečení, může pojišťovna pojistné plnění krátit nebo zcela odmítnout – i přesto, že jste pojistné pravidelně a včas platili.

Co pojišťovny typicky požadují

Konkrétní podmínky se liší pojišťovnu od pojišťovny a závisí na pojistné částce a kategorii nemovitosti. Obecně platí:

U nižších pojistných částek alarm přináší slevu na pojistném, ale nebývá povinnou podmínkou výplaty. U vyšších pojistných částek pojišťovny zpravidla vyžadují certifikovaný EZS instalovaný odbornou firmou, a u nejvyšších pojistných částek i připojení na pult centralizované ochrany. Tyto podmínky bývají zakotveny přímo ve smlouvě nebo v pojistných podmínkách produktu.

Doporučujeme podmínky pro zabezpečení prostudovat ještě před uzavřením pojistky – a ne až při škodné události, kdy bývá pozdě.

Certifikovaný systém versus domácí zabezpečení

Z pohledu pojišťovny není všechno zabezpečení rovnocenné. Levný bezdrátový alarm zakoupený svépomocí nevykazuje žádnou certifikaci a pojišťovna jej při výpočtu pojistného ani při šetření škodné události zpravidla nezohlední.

Certifikovaný EZS musí splňovat evropskou normu EN 50131, která definuje požadavky na komponenty i na celý systém jako celek. Instalaci smí provádět pouze odborná firma, která o instalaci vydá doklad s uvedením splněného stupně zabezpečení. Tento doklad je klíčovým dokumentem při jednání s pojišťovnou.

Stupeň zabezpečení a jeho vliv na pojistné

Norma EN 50131 rozlišuje čtyři stupně zabezpečení (Grade 1–4) podle rizikového profilu objektu. Pro rodinné domy a byty je standardem stupeň 2, pro komerční objekty stupeň 2–3. Pojišťovny při hodnocení rizika přihlížejí k tomu, jaký stupeň instalovaný systém splňuje, i k tomu, jakým způsobem je poplach přenášen.

Systémy připojené na pult centralizované ochrany s duplexním přenosem poplachu – GSM a IP současně – jsou z pohledu pojišťoven nejspolehlivější, protože přenos poplachu je zajištěn i při výpadku jedné komunikační cesty. Systémy se samotnou sirénou bez vzdáleného přenosu jsou vnímány jako méně efektivní.

Dokumentace pro pojišťovnu

Při uzavírání nebo obnovování pojistné smlouvy si připravte: doklad o instalaci EZS od certifikované firmy s uvedením stupně zabezpečení, technický list systému a doklad o připojení na PCO, pokud to pojišťovna vyžaduje. Při škodné události si pojišťovny někdy vyžádají výpis záznamů z ústředny za relevantní období.

Pro bezpečnostní systém do domu nebo bytu vždy vydáváme kompletní dokumentaci v souladu s požadavky pojišťoven. Přehled typů systémů najdete v sekci typy zabezpečovacích systémů.

Než uzavřete pojistku nebo obnovíte stávající smlouvu, zjistěte přesné požadavky své pojišťovny na zabezpečení. Rádi vám pomůžeme navrhnout systém, který podmínky splní – a ušetří vám na pojistném. Nabídku vypracujeme zdarma.