Jaký alarm akceptují pojišťovny

Proč nestačí jen „nějaký" alarm

Pojišťovny pracují s rizikovými modely. Nejde jim o to, zda alarm máte — jde jim o to, zda splňuje konkrétní technické standardy. Levný bezdrátový senzor z elektra, nainstalovaný svépomocí bez jakéhokoliv dokladu, pojišťovna jako dostatečné zabezpečení neuzná.

Pokud vaše pojistná smlouva obsahuje klauzuli o minimální úrovni zabezpečení a vy ji v době škodné události nesplníte, má pojišťovna právo pojistné plnění krátit nebo odmítnout — bez ohledu na to, jak dlouho a spolehlivě platíte pojistné.

Norma EN 50131 a stupeň zabezpečení (Grade)

Základem je evropská norma EN 50131, která definuje požadavky na komponenty i na systém jako celek. Norma rozděluje systémy do čtyř stupňů zabezpečení:

Grade 1 — nejnižší, pro objekty s minimálním rizikem vloupání (garáže, sklepy). Pojišťovny jej při sjednávání pojistky na nemovitost akceptují jen výjimečně.

Grade 2 — standard pro rodinné domy a byty. Splňují jej systémy Jablotron 100, Paradox EVO a řada dalších. Pojišťovny jej standardně uznávají pro pojistné ochrany nemovitostí do vyšších pojistných částek.

Grade 3 — pro obchody, kanceláře a firmy s cenným vybavením. Vyžaduje robustnější ústřednu a odolnější čidla. Pojišťovny jej vyžadují u komerčních objektů nebo při pojistných částkách přesahujících určitý práh.

Grade 4 — banky, klenotnictví, muzea, objekty s nejvyšším rizikem. Vyžaduje záložní komunikaci a specializované komponenty.

Přehled stupňů a jejich technické požadavky najdete v článku Stupně zabezpečení EZS: jak norma EN 50131 ovlivní výběr alarmu.

Záleží na značce, nebo na certifikaci?

Pojišťovny nepředepisují konkrétní značku alarmu. Záleží na tom, zda systém splňuje požadovaný stupeň normy EN 50131 a zda byl instalován certifikovanou firmou. V praxi to znamená:

Jablotron — česká značka s certifikací Grade 2 a Grade 3. Série Jablotron 100 je pojišťovnami standardně uznávána pro rodinné domy a firmy.

Paradox — kanadská značka s certifikací Grade 2 a Grade 3. Ústředny série EVO a SP splňují normu EN 50131 a jsou pojišťovnami uznávány.

Levné alarmy bez certifikace (e-shopy, kutilské systémy) — pojišťovny je při výpočtu rizika ignorují a při škodné události neakceptují jako dostatečné zabezpečení.

Role instalatéra a jeho certifikace

Stejně důležitá jako značka alarmu je certifikace instalatéra. Pojišťovna nestačí vědět, že máte systém Jablotron Grade 2 — potřebuje doklady, že systém instalovala odborná firma s příslušnou certifikací.

Certifikovaný instalatér vydá po instalaci protokol o instalaci EZS, který obsahuje: typ ústředny a komponentů, splněný stupeň zabezpečení dle EN 50131, datum instalace a identifikaci instalační firmy. Tento protokol je klíčovým dokumentem pro jednání s pojišťovnou — bez něj nelze prokázat, že alarm splňuje požadovanou normu.

Připojení na PCO — nutné, nebo výhodné?

Připojení na pult centralizované ochrany (PCO) není vždy povinné — záleží na pojistné smlouvě a výši pojistné částky. Pro rodinné domy s běžnou pojistnou částkou stačí zpravidla systém Grade 2 bez PCO.

U vyšších pojistných částek nebo u komerčních objektů s cenným vybavením pojišťovny připojení na PCO buď vyžadují, nebo jej zohledňují formou výrazné slevy na pojistném. Systémy s duplexní komunikací (GSM + IP simultánně) jsou hodnoceny nejvýše, protože přenos poplachu je zajištěn i při výpadku jedné komunikační cesty.

Co si připravit pro pojišťovnu

Při uzavírání nebo obnovování pojistné smlouvy si připravte tyto dokumenty:

1. Protokol o instalaci EZS — vydá certifikovaná instalační firma; obsahuje typ systému, splněný stupeň Grade a datum instalace.
2. Technický list ústředny a čidel — potvrzuje certifikaci komponentů dle EN 50131.
3. Doklad o aktivaci PCO smlouvy — pokud to pojistná smlouva vyžaduje nebo pokud chcete slevu na pojistném.

Všechny tyto doklady vydáváme při každé instalaci. Podrobnější informace o vlivu alarmu na pojistné najdete v článku Alarm a pojištění nemovitosti: jak zabezpečení sníží pojistné.

Navrhneme vám systém, který splní požadavky vaší pojišťovny a vydáme vám veškerou potřebnou dokumentaci. Nabídku vypracujeme zdarma.